中國銀監會發布有關P2P中介機構的辦法草案

中國銀行業監督管理委員會(「銀監會」)2015年12月28日發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》,向社會公開徵求意見。辦法草案適用於被稱為網絡借貸信息中介機構的業務;信息中介機構提供有關貸款人、借款人及信貸融資項目、信用評級服務等等信息,藉此方便自然人、法人及其他機構直接互相進行借貸活動。

根據辦法草案,網絡借貸信息中介機構必須:

  • 核實借款人與貸款人的資格。
  • 提供客觀、真實、全面、及時的信息。
  • 備存完整準確的記錄,並向銀監會即將設立的網絡借款行業中央數據庫報送相關信息。
  • 建立風險管理措施。
  • 發現欺詐行為或其他損害貸款人利益的情況時,終止貸款活動。
  • 協助政府制止洗錢活動和恐怖活動。

辦法草案禁止網絡借貸信息中介機構:

  • 利用其互聯網平台實現個體集資活動。
  • 發放貸款、提供借貸擔保、設立資金池。
  • 發售融資產品、提供資產經紀或管理服務。
  • 承諾保本保息。
  • 故意提供與某融資項目有關的具誤導性的資料。

借款人與貸款人受「借貸自願、誠實守信、責任自負、風險自擔」的原則所約束,必須提供真實、準確、完整的資料。

市場回應

劉哈維合夥人,貝克‧ 麥堅時國際律師事務所上海代表處

「諮詢文件沒有提到個體對個體(P2P)平台的資格或資金要求,P2P平台向地方監管機構提交文件存檔,不構成監管機構對P2P平台的經營能力、合規情況或信用狀況的認可或評估。諮詢文件在一定程度上反映監管機構的立場,就是P2P業務應由市場主力推動,監管機構應盡量避免參與,另亦反映政府希望鼓勵金融業再次創新,但同時又要控制相關風險。」

跟進事項

法律顧問,如其工作的公司在這領域經營業務或與其他在這領域經營業務的企業交易,應查探網絡借貸信息中介機構的資格規定,熟習銀監會、工信部和中國互聯網絡信息中心的記錄存檔程序。他們亦應細看辦法草案中列明禁止的業務活動的「負面清單」。

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