對保險中介人施加罰款的諮詢

香港的新保險中介人機制預期將於2019年中實施。在籌劃過程中,香港保險業監管局(「保監局」)就「《保險業條例》(第41章)有關向受規管人士行使施加罰款權力的指引草擬本」(「指引草擬本」)進行諮詢。

根據新制定的《保險條例》第81條,對於受規管人士的不當行為或未能符合適當 性等情況,保監局有權對其作出紀律處分。罰款金額為不超過1,000萬港元或獲取的利潤或避免的損失的數額三倍。

根據新中介人規管機制,「受規管人士」指持牌保險中介人,包括負責人及參與保險中介人的管理的人士。根據新中介人規管機制, 進行「受規管活動」的人士除非獲得豁免,否則皆須領取保險中介人牌照。「受規管活動」是一個範圍很廣的概念,包括安排及洽談保險合約、邀請或誘使任何人訂立保險合約、提供受規管意見,及誘使或邀請任何人士作出關鍵決定。

在諮詢文件中,保監局表示它建議在施加罰款和確保「有效、相稱及公平」方面採取平衡做法。「指引草擬稿」列出了保監局建議在施加罰款及罰款金額方面須考慮的一些因素,包括:

  • 行為的性質、嚴重性及影響:該行為是否蓄意、罔顧後果或疏忽;該行為的持續時間及頻密程度;損失及損失風險;對行業的影響、該行為是否涉及違反受信責任、信託或金融罪行。
  • 其後的行為:報告的方式、合作程度、採取的補救措施。
  • 過往紀律處分紀錄及合規情況。
  • 其他因素:該名人士的財政資源、任何民事或刑事訴訟的結果。

保監局亦會考慮與下列有關的情況:

  • 商號:該商號的內部監控程序及風險管理系統是否存在系統性問題。
  • 個人:該名人士的行業經驗以及是否違反信託職位。

由於受規管活動涉及廣泛的範圍和不同類別的受規管人士,保監局決定在施加罰款方面不採取定額基礎方法,因其不大可能達至有效、相稱或公平的結果。

評論

諮詢工作於去年底結束,目前仍在等候諮詢總結的發表。鑒於保監局的目標,是要確保罰款有效、公平和相稱,「指引草擬稿」在施加罰款方面,為保監局提供了一個寬泛的框架。

保監局享有的權力,比現時監管保險中介人的自我監管組織所享有的為廣。保險中介人及保險公司應仔細研究「指引草擬稿」所列的各項因素,及考慮其是否合適和恰當。

此外,受規管活動涵蓋廣泛的活動,範圍超出傳統保險代理人及經紀以外,例如受規管人士亦包括從事受規管活動的保險公司僱員。由於受規管活動涉及廣泛的範圍和不同類別的受規管人士,保險業者須仔細檢視「指引草擬稿」可如何適用於參與其業務的受規管人士,以及在諮詢過程中把握機會,澄清各項需要澄清的事項。

最後,不可忽略的一點是:讓受規管人士有表達其看法的機會。保監局須提供合理機會,讓受規管人士表達其看法。然而,關於所建議的程序,以及其是否與自我監管組織的現行紀律程序有所不同(例如在紀律聆訊過程中,中介人是否有權直接向投訴者提問?),目前仍缺乏相關細節。

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